Léirigh máthair aonair a bhí tar éis £ 15k de fhiachas cárta creidmheasa ag 22 bliain d’aois a bheith tar éis na céimeanna a ghlac sí chun é a íoc amach i níos lú ná dhá bhliain.
Fuair Alex Wren, 25, a céad chárta creidmheasa 19 mbliana d’aois – le súil go gcabhródh sé léi a scór creidmheasa a thógáil, chun morgáiste a fháil amach anseo.
2
2
Ach sula raibh a fhios aici go raibh droch -nósanna á bhforbairt aici agus go raibh sí ag úsáid an chuid is mó dá teorainn suas le £ 3,000 chun dul ar thurais lá breithe agus Nollag.
Faoi 22 bliain d’aois bhí sí tar éis suas £ 15k a fhiacha.
Bhí sí ag freastal ar a híocaíochtaí íosta de £ 30 go £ 50 in aghaidh na míosa ar gach ceann dá cúig chárta creidmheasa go dtí gur thit sí ag iompar clainne lena mac, beirt anois, in 2022 agus bhraith sí nach raibh “aon bhealach amach”.
Chinn Alex socrú deonach aonair (IVA) a thógáil amach – comhaontú le do chreidiúnaithe chun do chuid fiachais go léir a íoc – i mí Eanáir 2023 – gan ach £ 100 sa mhí a íoc ar ais go dtí an tús.
De réir mar a rinneadh a cártaí creidmheasa a uasmhéadú agus nach raibh sí in ann aon chreidmheas a thógáil amach a thuilleadh nach raibh sí in ann an méid a bhí aici a chaitheamh.
Ansin tar éis í a roinnt Athchóiriú Tí na Comhairle Ar na meáin shóisialta i mí Aibreáin 2024 thosaigh sí ag déanamh ioncaim as cruthú ábhair agus bhí sí in ann an £ 15,000 a dhéanamh agus a íoc ar ais i sé mhí.
Anois tá sí ag iarraidh feasacht a ardú chun stop a chur leis an “náire” thart ar fhiachas.
Dúirt Alex, cruthaitheoir ábhair lánaimseartha, a chónaíonn in aice le Sheffield, South Yorkshire: “Thosaigh gach rud go tobann ag dul suas.
“Bhraith mé go raibh mé ag caitheamh airgid isteach i abyss.”
Ghlac Alex creidmheas ar dtús ionas go bhféadfadh sí a Mac tíre Nuair a bhí sí 18 – agus dúradh léi go raibh sí inmharthana é a dhéanamh.
Thóg sí cárta creidmheasa 19 mbliana d’aois le “dea -intinn”.
Dúirt sí: “Nuair a bhíonn tú óg déanann tú dearmad gurb é seo do chuid airgid le caitheamh.
“Bhí mé ag caitheamh ar thurais lá breithe agus ar thurais Nollag.
“Bhí mothú ann go gcaithfidh tú rud éigin a dhéanamh le haghaidh ócáidí speisialta.
Bhí mé ag úsáid laethanta breithe mar leithscéal nó mar chúis le caitheamh
Alex Wren
“Bhí an t -íosphá á thuilleamh agam – conas eile a mbeinn in ann taitneamh a bhaint as rudaí deasa?
“Ba mhaith liom dul ar thurais dhá oíche ar shiúl le haghaidh mo bhreithlá. Ba mhaith liom dul amach go cathair agus faoin am a ndeachaigh tú amach beatha Agus é a ól go tapa. Bhí mé ag caitheamh £ 600 go £ 700 ar an deireadh seachtaine ar shiúl.
“Bhí mé ag baint úsáide as breithlaethanta mar leithscéal nó mar chúis le caitheamh.”
Thosaigh Alex ag úsáid a cárta creidmheasa níos mó agus níos mó ach cheapfadh sé i gcónaí go raibh sé “Fadhb na Laethanta Pá eile”.
Faoin am a bhain sí céim amach ón ollscoil bhí sí tar éis a rótharraingt £ 3k a uasmhéadú agus bhí sí i mbeagnach £ 15k d’fhiachas san iomlán – scaipthe thar chúig chárta creidmheasa.
Níor thuig sí an méid fiachais a bhí aici go dtí go mbraithfeadh sí ag iompar clainne lena mac.
Bhí faitíos uirthi go tobann nach mbeadh sí in ann na híocaíochtaí íosta a dhéanamh agus í ar siúl saoire mháithreachais.
Dúirt Alex: “Bhí mé ag obair 50 uair an chloig idir dhá phost le bheith ullamh don leanbh.
“Bhí mé ag dul ar shaoire mháithreachais agus is é an bunphá ná £ 600 sa mhí.
“Ní bheinn in ann na híocaíochtaí íosta a dhéanamh ar sin.”
D’aimsigh Alex go bhféadfadh sí Iva a thógáil amach – comhaontú le do chreidiúnaithe chun do chuid fiacha a íoc.
Conas do fhiach cárta creidmheasa a aistriú go tapa
Le James Flanders, Tuairisceoir tomhaltóirí
Tuairiscíonn Airgeadas na Ríochta Aontaithe go gcaitheann muid £ 2 billiún in aghaidh na míosa ag baint úsáide as ár gcártaí creidmheasa.
Cé go ndéanann an stiall bheag plaisteach sin pishy éasca ó lá go lá, tagann sé ar chostas ollmhór.
De réir an charthanais airgid, tá an meánfhiachas cárta creidmheasa ag £ 2,485 in aghaidh an teaghlaigh nó £ 1,312 in aghaidh an duine fásta.
Agus má tá tú i bhfostú ar chárta creidmheasa le APR ard agus gan ach na híos -aisíocaíochtaí a dhéanamh, d’fhéadfá a bheith ag cur na céadta punt breise amach i muirir úis.
Mar shampla, má tá £ 1,312 dlite agat ar do chárta creidmheasa agus má ghearrtar 24.8% Apr ort.
Mura ndéanann tú níos mó idirbheart agus go n -íocann tú £ 100 in aghaidh na míosa in aisíocaíochtaí, íocfaidh tú as an gcárta faoi Mheán Fómhair 2025 ach ar ús £ 207.
Mar sin féin, trí fhiach thart le haghaidh déileáil níos fearr in áiteanna eile agus aistriú chuig cárta creidmheasa aistrithe cothromaíochta le tréimhse fhada saor ó ús, is féidir leat £ 162 a shábháil duit féin.
Má glacadh leis an duine céanna ar chárta creidmheasa 28 mí ar feadh 28 mí le táille aistrithe iarmhéid 3.4% agus rinne sé na haisíocaíochtaí £ 100 céanna gach mí.
Dhéanfaidís an fiach a íoc níos luaithe, i mí Iúil 2025, agus ní dhéanfaidís ach £ 45 a fhorlcadh i dtreo an táille aistrithe iarmhéid 3.4%.
Sula nglacfaidh tú cárta creidmheasa nua amach nó má mhéadóidh tú an méid a fhaigheann tú ar iasacht, tá sé ríthábhachtach na hiarmhairtí a bhreithniú.
Níor chóir duit airgead a fháil ar iasacht ach amháin más féidir leat é a íoc ar ais.
Tá sé ríthábhachtach i gcónaí a iarraidh ort féin an gá duit a fháil ar iasacht sula dtiomnaíonn tú cárta creidmheasa nua, iasacht phearsanta nó rótharraingt.
Má úsáideann tú cárta creidmheasa, molaim go n -íocfá do chothromaíocht go hiomlán i gcónaí ag deireadh gach tréimhse ráitis.
Tá freagracht ar iasachtóirí cabhrú le custaiméirí atá i bhfiacha.
Má tá tú i ngéarchéim fiachais, ba chóir go mbeadh do chéad phointe glaonna mar d’iasachtóir.
B’fhéidir go gcabhródh siad leat trí ráta úis laghdaithe nó saoire íocaíochta sealadach a thairiscint duit – mar sin seiceáil le d’iasachtóir má tá tú ag streachailt.
Dúirt Alex: “Chuaigh siad trí m’ioncam agus mo chaiteachas go léir agus d’fhéach siad ar an méid a d’fhág mé.
“Nuair a rinneamar é seo bhí sé £ 100.
“Má tá ardú déanta agat ar phá, eagróidh siad an méid a íocann tú ar ais.”
Thóg Alex a IVA amach i mí Eanáir 2023 ach nuair a thosaigh sí ar a leathanaigh meán sóisialta i mí Aibreáin 2024 – ag roinnt a hathchóirithe sa bhaile buiséid – bhí a hioncam ag sceitheadh.
Bhí sí in ann a cuid fiacha a íoc ar ais i nDeireadh Fómhair 2024 go hiomlán.
Ach de bharr go bhfuil tionchar ag scór creidmheasa Iva Alex ar aghaidh – agus beidh sé ar feadh ceithre bliana eile – rud a chiallaíonn go mbeidh sí ag streachailt le morgáiste a fháil roimh sin.
Níor chóir go mbeadh náire ar fhiachas – níl aon rud le náire faoi
Alex Wren
Dúirt Alex: “Tá ceithre bliana agam chun teach a cheannach agus chun mo nósanna a shábháil agus a fháil ceart.”
Déanann sí buiséad £ 2,000 in aghaidh na míosa a bhuiséad anois agus cuirfidh sí £ 50 ar leataobh le haghaidh lá breithe agus na Nollag, £ 150 le haghaidh ciste saoire agus cuirfidh sí airgead isteach i bpota pinsin.
Tá Alex tar éis a fháil amach ó shin go bhfuil £ 6,000 d’fhiachas aici nach raibh san áireamh ina Iva – £ 5,000 don DWP le haghaidh ró -íocaíochtaí agus £ 1,000 do sholáthraí fóntais.
Ach tá Alex in ann iad seo a íoc go míosúil – gan ús.
Anois íocann sí í féin £ 50k-bliain agus tá sí meáite ar infheistíocht a dhéanamh ina todhchaí.
Dúirt sí: “Ba mhaith liom dul ar scor ag 50 – sin mo bhrionglóid.
“Táim i mo chónaí laistigh de mo acmhainn.”
Rinne Alex a lá breithe a cheiliúradh agus chaith sí í trí a mac a thabhairt go dtí an trá saor in aisce agus £ 150 a leithdháileadh le haghaidh éadaí saoire.
Dúirt sí: “Tá sé an -difriúil le Alex ceithre bliana ó shin – cé a dúirt go scriúfaí é.”
Tá sí ag iarraidh anois cabhrú le daoine eile – agus spreagann sí iad chun comhairle a thabhairt do shaoránaigh chun an bealach is fearr a fháil chun an fiach a íoc ar ais dóibh.
Dúirt sí: “Ná déan do cheann a adhlacadh sa ghaineamh leis.
“Níor chóir go mbeadh náire ar fhiachas – níl aon rud le náire faoi.”
